Дипломная работа на тему: Защита прав кредитных организаций при обращении государственных органов

Введение

Защита прав и законных интересов предпринимателей является одной из важнейших функций права. В соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Предприниматель, действуя на свой риск, нуждается в известных правовых гарантиях со стороны государства, которое обязано предусмотреть и создать надежный механизм защиты прав и интересов предпринимателей, которые могут оказаться нарушенными или оспоренными.

Понятие банковской тайны является одним из значимых понятий всего банковского законодательства. Банковская тайна имеет давнюю историю своего существования и на протяжении всего этого времени олицетворяет собой противостояние между публичными интересами государства, в лице его органов, и частными интересами кредитных организаций.

Ситуация обостряется также тем, что при использовании законодательства существует ряд проблем, связанных с институтом банковской тайны, которые отмечают как работники банков, так и работники структур, претендующих на получение соответствующих сведений; в частности, нет четкого определения банковской тайны, не установлен в одном нормативном правовом акте перечень органов, которые могут претендовать на получение информации, составляющей банковскую тайну, не раскрыта глубина проникновения этих органов в сферу банковской тайны, по-разному определяются сроки предоставления банками данной информации.

Таким образом, банки, с одной стороны, обязаны хранить банковскую тайну, с другой стороны, подчиняясь судебным решениям, вынуждены предоставлять ведомствам необходимую информацию, а также выплачивать большие штрафы за отказ от ее предоставления.

Поэтому для того, чтобы иметь полное представление по данному вопросу необходимо комплексное исследование юридической литературы и соответствующих нормативных актов.

Объектом работы являются правовые отношения, возникающие при осуществлении гражданско-правовой защиты прав и законных интересов кредитных организаций при обращении государственных органов.

Предметом исследования является анализ способов и механизма защиты прав кредитных организаций как субъектов предпринимательской деятельности с учетом специфики их деятельности при обращениях государственных органов.

Целью работы необходимо считать выявление проблем защиты прав кредитных организаций, в том числе на банковскую тайну, их комплексное изучение и определение возможных путей их решения.

Цель работы предполагает решение следующих общих задач:

уточнение определения, общих и специальных признаков кредитной организации, правового статуса кредитной организации;

анализ механизма (аппарата) государства, понятия, признаков, принципов, видов органов государственной власти;

анализ общее понятия, содержания и способов защиты прав субъектов предпринимательской деятельности. Определение юрисдикционных и неюрисдикционных способов защиты прав.

Также, цель работы предполагает решение вытекающих из специфики деятельности кредитных организаций следующих особенных задач, таких как:

определение банковской тайны как правового механизма защиты прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности;

определение механизма предоставления кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну.

разработка предложений по совершенствованию норм информационного права, регулирующих оборот банковской тайны

Нормативно-правовую базу исследования составляют: Конституция Российской Федерации и Гражданский кодекс РФ, указы Президента Российской Федерации, нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации, министерств, соответствующих федеральных служб и агентств, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, также использовались нормативные акты конкретной кредитной организации.

Методологическую основу исследования составляют: комплексный системный анализ на основе междисциплинарного исследования; общенаучные методы познания (анализ и синтез, дедукция и индукция и др.), диалектический метод, систематизация и классификация, разработка вопросов законодательства и его применения и др.

Эмпирическую основу исследования составили: отчетные данные судебных, правоохранительных и контролирующих органов в рассматриваемой сфере; отчетные данный конкретной кредитной организации по итогам работы за год; нормативно-правовые акты Центрального Банка России.

Научная новизна определяется наличием нерешенных проблем при уточнении предмета правовой охраны и защиты прав кредитных организаций, в том числе на банковскую тайну, и предоставления информации по запросам государственных органов.

Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные результаты исследования можно использовать в научно-исследовательской деятельности при изучении вопросов, связанных с социально-правовой природой банковской тайны и ее места в структуре информации с ограниченным доступом, в нормотворческой деятельности, как на законодательном, так и на локальном уровне, при подготовке предложений по совершенствованию информационного законодательства в данной сфере, в правоприменительной практике, в том числе в практической деятельности банков и иных организаций, органов государственной власти, так или иначе работающих со сведениями, составляющими банковскую тайну.

Работа состоит из введения, пяти глав, заключения, списка использованной литературы и двух приложений.

Оглавление

- Введение

- Определение, общие и специальные признаки кредитной организации. Правовой статус кредитной организации

- Механизм аппарат государства. Органы государственной власти. Понятие, признаки, принципы, виды

- Общее понятие, содержание и способы защиты прав субъектов предпринимательской деятельности. Юрисдикционные и неюрисдикционные способы защиты прав

- Банковская тайна как правовой механизм защиты прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности

- Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну Заключение

- Список литературы

- Приложение

Заключение

Подводя итоги работы, в соответствии с поставленными задачами, можно сделать следующие выводы.

В соответствии с Законом о банках, кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные банковские операции.

Кредитная организация имеет общие признаки юридического лица, а также специальные признаки, присущие в силу осуществляемой деятельности.

Правовой статус кредитной организации - это совокупность установленных и охраняемых государством прав, обязанностей и законных интересов последнего как субъекта права.

Список литературы

Нормативные правовые акты

. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 [Текст] (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ и от 30.12.2008 №7-ФКЗ) // Российская газета. - 2009. - №7.

. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // Российская газета. - 2002. - №137.

. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: федеральный закон РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // Российская газета. - 1994. - №238-239.

. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. от 04.05.2011) // Российская газета. - 2002. - №220.

. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях [Текст]: федеральный закон РФ от 30.12.2001 №195-ФЗ (ред. от 04.05.2011) // Российская газета. - 2001. - №256.

. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: федеральный закон РФ от 31.07.1998 №146-ФЗ (ред. от 28.12.2010) // Российская газета. - 1998. - №148-149.

. О банках и банковской деятельности [Текст]: федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) // Российская газета. - 1996. - №27.

. Об арбитражных судах в Российской Федерации [Текст]: федеральный конституционный закон РФ от 28.04.1995 №1-ФКЗ (ред. от 30.04.2010) // Российская газета. - 1995. - №93.

. Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Текст]: федеральный закон РФ от 27.07.2006 №149-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // Российская газета. - 2006. - №165.

. Об исполнительном производстве [Текст]: федеральный закон РФ от 02.10.2007 №229-ФЗ (ред. от 21.04.2011) // Российская газета - 2007 - №223.

. О государственной тайне [Текст]: закон РФ от 21.07.1993 №5485-1 (ред. от 15.11.2010) // Российская газета. - 1993. - №182.

. О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля [Текст]: федеральный закон РФ от 26.12.2008 №294-ФЗ (ред. от 21.04.2011) // Российская газета - 2008 - №226.

. О коммерческой тайне [Текст]: федеральный закон РФ от 29.07.2004 №98-ФЗ (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. - 2004. - №166.

. О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках [Текст]: закон РСФСР от 22.03.1991 №948-1 (ред. от 26.07.2006) // Бюллетень нормативных актов. - 1992. - №2-3.

. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций [Текст]: федеральный закон РФ от 25.02.1999 №40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) // Российская газета. - 1999. - №41-42.

. О прокуратуре Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 17.01.1992 №2202-1 (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 1992. - №39.

. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст]: федеральный закон РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 27.07.2010) // Российская газета. - 2001. - №151-152.

. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате [Текст]: утверждено ВС РФ 11.02.1993 №4462-1 (ред. от 05.07.2010) // Российская газета. - 1993. - №49.

. О средствах массовой информации [Текст]: закон РФ от 27.12.1991 №2124-1 (ред. от 09.02.2009) // Российская газета. - 1992. - №32.

. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 29.12.2010) // Российская газета. - 2003. - №261.

. О судебной системе Российской Федерации [Текст]: федеральный конституционный закон РФ от 31.12.1996 №1-ФКЗ (ред. от 27.12.2009) // Российская газета. - 1997. - №3.

. О судебных приставах [Текст]: федеральный закон РФ от 21.07.1997 №118-ФЗ (ред. от 27.07.2010) // Российская газета. - 1997. - №149.

. О Счетной палате Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 11.01.1995 №4-ФЗ (ред. от 29.12.2010) // Российская газета. - 1995. - №9-10.

. О третейских судах в Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 24.07.2002 №102-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 2002. - №140-141.

. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 2002. - №127.

. О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации [Текст]: закон РФ от 11.03.1992 №2487-1 (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 1992. - №100.

. Таможенный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 28.05.2003 №61-ФЗ (ред. от 27.11.2010) // Российская газета. - 2003. - №106.

. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 18.12.2001 №174-ФЗ (ред. от 03.05.2011) // Российская газета. - 2001. - №249.

. Уголовный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 13.06.1996 №63-ФЗ (ред. от 04.05.2011) // Российская газета. - 1996. - №113-115, 118.

Акты судебных органов

. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" на нарушение конституционных прав и свобод абзацем первым пункта 3 статьи 7 Закона Российской Федерации "О налоговых органах Российской Федерации", пунктом 2 статьи 86 и пунктом 1 статьи 135.1 Налогового кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 14.12.2004 г. №453-О // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2005. - №3.

. Об утверждении Порядка направления налоговым органом запросов в банк о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, о предоставлении выписок по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты) и форм соответствующих запросов [Текст]: Приказ ФНС России от 05.12.2006 №САЭ-3-06/829@ (ред. от 17.02.2011) // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2007. - №7.

. Об утверждении Порядка представления банками информации о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, об операциях на счетах по запросам налоговых органов и соответствующих форм справок и выписки [Текст]: Приказ ФНС России от 30.03.2007 №ММ-3-06/178@ // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2007. - №23.

. О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав [Текст]: Постановление Пленума ВС РФ от 29.04.2010 №10, Пленума ВАС РФ от 29.04.2010 №22 // Российская газета. - 2010. - №109.

. О некоторых вопросах подведомственности дел судам и арбитражным судам [Текст]: Постановление Пленума ВС РФ, ВАС РФ от 18.08.1992 №12/12 // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1992. - №11.

. По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа [Текст]: Постановление Конституционного суда РФ от 14.05.2003 №8-П // Российская газета. - 2003. - №99.

. По жалобе граждан С.В. Бородина, В.Н. Буробина, А.В. Быковского и других на нарушение их конституционных прав статьями 7, 29, 182 и 183 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 08.11.2005 №439-О // Российская газета. - 2006. - №18.

. По жалобе открытого акционерного общества "Универсальный коммерческий банк "Эра" на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 19.01.2005 №10-О // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2005. - №3.

. Постановление ВС РФ от 02.12.1998 №161пв-98 [Текст] // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1999. - №1.

. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.11.2001 №Ф03-А73/01-2/2473 [Текст] // http://www.fasdvo.ru.

. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 08.06.2005 №Ф04-2675/2005(10886-А75-23) [Текст] // http://www.faszso.ru.

. Постановление ФАС Уральского округа от 30.05.2005 №Ф09-2264/05-С7 по делу А47-1313/05 [Текст] // http://fasuo.arbitr.ru.

Научные публикации

. Алексеева, Д.Г. Банковское право. Учебник [Текст] / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин; под. ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - М.: Высшее образование, 2008. - 829 с.

. Арбитражный процесс [Текст] / Под ред. Р.Е. Гукасяна. - М.: Проспект, 2008. - 448 с.

. Бархатова, Е.Ю. Комментарий к Конституции Российской Федерации [Текст] / Е.Ю. Бархатова. - М.: Проспект, 2010. - 256 с.

. Брагинский, М.И. Договорное право. Книга первая. Общие положения [Текст] / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2007. - 847 с.

. Братко, А.Г. Банковское право России. Учебное пособие [Текст] / А.Г. Братко. - М.: Юридическая литература, 2003. - 848 с.

. Вершинин, А. П. Способы защиты прав предпринимателей в арбитражном суде [Текст] / А.П. Вершинин. - СПб: Профессионал, 1996. - 80 с.

. Габричидзе, Б.Н. Конституционное право [Текст] / Б.Н. Габричидзе, А.Н. Ким-Кимэн, А.Г. Чернявский. - М.: Проспект, 2005. - 472 с.

. Гражданское право. Учебник [Текст]. В 2 т. Т. 1 / Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Изд-во БЕК, 2007. - 816 с.

. Гражданское право. Учебник [Текст]. В 3 т. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: Проспект, 2005. - 765 с.

. Грибанов, В.П. Осуществление и защита гражданских прав [Текст] / В.П. Грибанов. - М.: Статут, 2008. - 412 с.

. Гуценко, К.Ф. Правоохранительные органы. Учебник для юридических вузов и факультетов [Текст] / К.Ф. Гуценко, М.А. Ковалев. - М.: Зерцало, 2006. - 440 с.

. Козлова, Е.И. Конституционное право России. Учебник [Текст] / Е.И. Козлова, О.Е. Кутафин. - М.: Юристъ, 2000. - 520 с.

. Коммерческое (предпринимательское) право. Учебник [Текст]. В 2 т. Т. 1 / ред. В.Ф. Попондопуло. - М.: Проспект, 2009. - 592 с.

. Марченко, М.Н. Теория государства и права. Учебник [Текст] / М.Н. Марченко. - М.: ТК Велби, 2008. - 640 с.

. Павлодский, Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект [Текст] / Е.А. Павлодский. - М.: Изд-во "Волтерс Клувер", 2005. - 624 с.

. Полтавская, Н.А. Нотариат. Курс лекций [Текст] / Н.А. Полтавская. - М.: Омега-Л, 2006. - 256 с.

. Предпринимательское право Российской Федерации [Текст] / Ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. - М.: Юристъ, 2005. - 1008 с.

. Рожкова, М.А. Основные понятия арбитражного процессуального права [Текст] / М.А. Рожкова. - М.: Проспект, 2003. - 400 с.

. Свердлык, Г.А. Защита и самозащита гражданских прав. Учебное пособие [Текст] / Г.А. Свердлык, Э.Л. Страунинг. - М.: Эксмо, 2002. - 208 с.

. Смагина, И.А. Предпринимательское право [Текст] / И.А. Смагина. - М.: Омега-Л, 2007. - 288 с.

. Треушников, М.К. Судебная защита гражданских прав [Текст] / М.К. Треушников. - М.: Эксмо, 1996. - 345 с.

63. Акимов, А.К. Во мраке банковской тайны [Текст] / А.К. Акимов // ЭЖ-Юрист. - 2003. - № 27. - С. 34-40.

. Андронова, Т.А. Соотношение законов, регулирующих банковскую тайну [Текст] / Т.А. Андронова // Актуальные проблемы российского права. - 2007. - № 1 (4). - С. 220-226.

. Арифулин А.А. Принципы арбитражного судопроизводства [Текст] / А.А. Арифулин // Хозяйство и право. - 1992. - № 8. - С. 60-65.

. Герасимова, Е. С. Неюрисдикционные формы защиты прав инвесторов [Текст] / Е.С. Герасимова // Формы защиты прав инвесторов в сфере рынка ценных бумаг; под. ред. Треушникова. - М.: Городец, 2000. - 400 с.

. Кайнова, Ю.В. Субъекты банковской тайны [Текст] / Ю.В. Кайнова // Научные труды. Российская академия юридических наук. Выпуск 6. В 3 т. Т. 2. - М.: Изд-во Юрист, 2006. - С. 780-783.

. Кайнова, Ю.В. Субъекты, имеющие права на получение сведений, составляющих банковскую тайну [Текст] / Ю.В. Кайнова // Юридический мир. - 2008. - №2 (134). - С. 56-57.

. Кайнова, Ю.В. Ответственность за неправомерное предоставление сведений, составляющих банковскую тайну [Текст] / Ю.В. Кайнова // Механизм правового регулирования государственно-управленческой деятельности в условиях рыночной экономики: теория, практика. Сборник научных статей. - СПб: СПб. Академия управления и экономики, 2010. - С. 115-121.

. Карчевский, С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования [Текст] / С. Карчевский // Хозяйство и право. - 2000. - №4. - С. 46-56.

. Князев, М.С. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? [Текст] / М.С. Князев// ЭЖ-Юрист. - 2005. - №39. - С. 9.

. Кораблева, М.С. Защита гражданских прав: новые аспекты [Текст] / М.С. Кораблева // Актуальные вопросы гражданского права; под ред. М.И. Брагинского. - М.: Статут, 2008. - С .76-109.

. Олейник, О.М. Правовые проблемы банковской тайны [Текст] / О.М. Олейник // Хозяйство и право. - 1997. - №6. - С. 136-140.

74. Кораблева, М.С. Гражданско-правовые способы защиты прав предпринимателей [Текст]: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук: 12.00.03 / М., 2002. - 26 с.

Интернет - источники

. Официальный сайт Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации [Текст] // http://arbitr.ru.

. Официальный сайт журнала "Третейский суд" [Текст] // http://arbitrage.spb.ru.

. Официальный сайт информационно-правовой системы "Гарант" [Текст] // http://www.garant.ru.

. Официальный сайт информационно-правовой системы "Кодекс" [Текст] // http://kodeks.ru.

79. Официальный сайт информационно-правовой системы "Консультант" [Текст] // http://www.consultant.ru.